Ethikbank – Was ist das Mikrokonto?

Das Mikrokonto der Ethikbank

Das Mikrokonto der Ethikbank

Mit „Ihre zweite Chance“ wirbt die Ethikbank für das Mikrokonto. Es ist eine zweite Chance für alle überschuldeten Menschen, die ihre finanzielle Unordnung wieder ins Reine bringen möchten. Das Mikrokonto ist auch eine Problemlösung für alle, die aufgrund ihrer Verschuldung für eine Girokontoführung abgelehnt werden.

Aus einer kleinen Schuld kann relativ schnell ein hoher Schuldenberg werden, den man ohne Hilfe nicht mehr abbauen kann. Dabei ist es ganz egal, ob dies verschuldet oder unverschuldet geschah. Rund neun Prozent der Deutschen haben mindestens einen Schufavermerk. Im Oktober 2021 waren in Deutschland 9.041 Insolvenzverfahren registriert.

Was ist die Ethikbank überhaupt für eine Bank und wie unterscheidet sie sich von herkömmlichen Banken?

Die Ethikbank ist eine ethisch-ökologische Bank und gehört zur Volksbank Eisenberg eG. Das klingt zuerst ziemlich kompliziert, ist es bei näherer Betrachtung aber überhaupt nicht. Sie setzt sich nicht nur für die Umwelt und Nachhaltigkeit ein, sondern auch für die Wertfreiheit von religiösen, politischen und ideologischen Einflüssen.

Mit dem Geld ihrer Kunden werden nur Kredite vergeben, die dazu beitragen, die Umwelt und die Nachhaltigkeit zu fördern. Ebenso investiert sie es in Wertanlagen von Unternehmen, die dies ebenfalls tun. Und genau das unterscheidet die Ethikbank von anderen Banken.

Eine zweite Chance mit dem Mikrokonto

Eine Verschuldung kann ein Teufelskreis sein. Er beginnt mit einem Schufa-Eintrag und endet schließlich mit einer Pfändung. Die Bank kündigt das Konto. Weitere Banken erlauben meist in so einem Fall keine weitere Kontoeröffnung. Das Mikrokonto soll hierfür die Lösung sein. Es ist also ein Konto für all jene, die ihre finanziellen Probleme ernsthaft lösen wollen. Entweder durch eine Privatinsolvenz oder durch ein gerichtliches Schuldnerbereinigungsverfahren. Um ein Mikrokonto eröffnen zu können, reicht ein negativer Schufa-Eintrag alleine nicht aus. Die Ethikbank erwartet für diesen Vertrauensvorschuss eine ordentliche Kontoführung. Kunden, die dieses Bankvertrauen missbrauchen, werden auch dieses Konto verlieren.

Eine ordentliche Kontoführung? Was ist damit gemeint?

Auch wenn das Konto nur online benutzt werden kann, so darf es nur der Kontoinhaber selbst benutzen. Außerdem darf das Konto nicht überzogen werden und muss immer mit einem Guthaben geführt werden. Es dürfen keine Pfändungen darauf erfolgen und es werden keine Rücklastschriften vorgenommen. Ebenso sind keine Gutschriften auf den Namen eines Anderen nicht gestattet.

Voraussetzungen um ein Mikrokonto eröffnen zu können:

Ein Mikrokonto kann nur eröffnet werden, wenn ein Bereinigungsplan seiner finanziellen Probleme vorliegt. Diese gerichtlichen Beschlüsse müssen auch zur Kontoeröffnung vorgelegt werden. Wenn das Insolvenzverfahren noch läuft, benötigt die Ethikbank auch die Erlaubnis des Insolvenzverwalters.

Diese Leistungen erwarten euch, wenn ihr so ein Konto eröffnet habt:

Das Konto ist ausschließlich online zu führen. Um 12,-€ im Monat sind folgende Leistungen enthalten:

  • alle Buchungen
  • alle benötigten Daueraufträge
  • Bargeldauszahlungen an einem Geldautomaten
  • ein Notfall-Kartenservice, das weltweit Gültigkeit hat
  • Überweisungen in andere EU-Länder und in die Schweiz
  • Kontoauszüge bei Auszugsdrucker und online

Es werden keine Guthabenzinsen verrechnet. Bei einer geduldeten Überziehung werden 12,25 % Überzugzinsen pro Jahr verrechnet.

Was ist der Unterschied zu einem normalen Girokonto?

Für die Eröffnung eines Girokontos wird eine gute Bonität vorausgesetzt. Eine Überziehung ist in der Höhe von zwei Monatseinkommen zulässig. Die Kontoführung ist teurer als beim Mikrokonto. Es ist leichter eine Kreditkarte zu erhalten.

Was passiert nach einer Insolvenz?

Wenn die Insolvenz überstanden ist, ein Mikrokonto mind. zwei Jahre besteht und dies ordentlich geführt wurde, besteht die Möglichkeit, das Konto in ein Girokonto umzuwandeln. Dafür ist ein Beschluss über die Beendigung des Insolvenzverfahrens notwendig. Die Kontonummer bleibt gleich. Für einen Dispokredit und einer Kreditkarte ist nun eine Löschung des Schufa-Eintrages notwendig. Bitte beachtet, dass diese Löschung bis zu drei Jahre dauern kann.

Das Konto der Ethikbank ebnet vielen Schuldnern den Weg in ein normales Leben. Gehen müssen ihm sie ihn selber. Aber sie erhalten durch dieses Konto eine tolle Chance, den Überblick ihrer Finanzen zu erhalten und sich auf der Schuldenfalle zu befreien.