ING Bank – Für wen lohnt sich welches Konto?

ING Bank

Die ING am Puls der Zeit

Die ING ist die Bank, der 9,5 Millionen Menschen vertrauen. Zu ihren Hauptgeschäftsfeldern zählen Baufinanzierungen, Wertpapiergeschäfte, Spargelder, Kredite für Verbraucher und Girokonten für Privatpersonen. Charakteristisch für das Portfolio der Bank ist die Fokussierung auf eine kleine Anzahl transparenter und kosteneffizienter Angebote.

Die Geschichte der Direktbank

Ursprünglich handelte es sich um eine Gewerkschaftsbank. Schnell entwickelte sie sich zur größten Direktbank. Ihre Gründung zum damaligen Zeitpunkt galt als mutiges Unterfangen. Schließlich hatten gerade einmal 20 Prozent der Deutschen einen eigenen Festnetzanschluss für Telefonate. Dafür funktionierte die Post hierzulande umso besser. Die Gründung der ersten Privatbank: Voller Optimismus beschloss der Gewerkschaftsvorsitzende von BAU, STEINE, ERDEN die erste Privatbank zu gründen. Am Anfang hieß diese Gewerkschaftsbank noch BANK FÜR SPARANLAGEN UND VERMÖGENSBILDUNG (BSV). Heute befindet sie sich an der Spitze der Direktbanken.

ING heute und gestern

Im digitalen Zeitalter spielt Papier in der Bank nur noch eine Nebenrolle. Der Vorstandschef der ING verfolgt das Ziel führende Digitalbank auf nationaler Ebene zu werden.

Vermögenswirksame Leistungen

Die vermögenswirksamen Leistungen waren in den 1960er Jahren eine neue Möglichkeit der Geldanlage. Arbeitgeber zahlten im Bankgewerbe neun Pfennig pro Arbeitsstunde für die Bildung von Vermögen. Arbeitnehmer führten dafür regelmäßig zwei Pfennig ihres Lohnes ab.

Kundengewinnung

Die Kunden erhalten für eine Kontoeröffnung bei der BANK FÜR SPARANLAGEN UND VERMÖGENSBILDUNG 5 DM. Das rief die Konkurrenz auf den Plan. Die Stadtsparkasse verspricht daraufhin jedem Bauarbeiter 8 DM. Dieser Wettbewerb zwischen Direktbank und Filialbanken besteht bis heute.

Alleinstellungsmerkmal

Seit über 20 Jahren setzt die Direktbank auf leicht nachvollziehbare Angebote. Bald punktet sie mit einem einem entscheidenden strategischen Vorteil gegenüber Mitbewerbern. Das Extra-Konto ist geboren.

Das Extra-Konto

Mit dem Extra-Konto bietet die Bank ein Produkt, über das ihr täglich verfügen könnt. Gleichzeitig erhaltet ihr bei der Eröffnung einen Gutschein über 50€ für eine Tankfüllung. Die Zinsen liegen bei 4,5%.

Der Erfolg des Tagesgeldkontos

In einem Zeitraum von 12 Monaten eröffnen mehr als eine Million Kunden ein Tagesgeldkonto. Aktuell befinden sich 93 Milliarden auf den Tagesgeldkonten der Direktbank. Die Marktlage führte im Laufe der Zeit zu angepassten Zinssätzen für Inhaber von Tagesgeldkonten.

Die Direktbank auf dem Weg zum Baufinanzierer

Die Einlagen seitens der Kunden vermehrten sich kontinuierlich. So entwickelt sich die Direktbank zu einem Baufinanzierer von Bedeutung im Land. Weiterhin bietet sie Kredite für Konsumenten und Darlehen für Unternehmer. Diese Entscheidungen erweisen sich als goldrichtig. Selbst in Zeiten von Niedrigzinsen kommt es zu Gewinnsteigerungen.

Anreize schaffen

Im nächsten Schritt senkt die Bank ihre Gebühren. Nicht in Anspruch genommene Bankkredite schlagen lediglich mit 1,8% statt mit 3% zu Buche. Um privaten Sparern Anreize zu bieten, ermöglicht sie ihnen den Kauf von Aktien ohne Gebühren zu erheben. Auf unbegrenzte Zeit entfallen Ordergebühren und Ausgabeaufschläge.

Am Puls der Zeit

Die Bank baut ihr digitales Angebot kontinuierlich aus. Sie legt äußerst großen Wert auf Kundenorientierung. Dies ist ein Wettbewerbsvorteil gegenüber Konkurrenten. Sie passt jeweils zeitnah und wirksam eigene Produkte an den Markt an.

Das sind die Produkte

Die Direktbank zielt mit ihrem Angebot hauptsächlich auf private Kunden ab. Die Produkte im einzelnen sind:

  • Baufinanzierungen
  • Girokonten
  • Darlehen und Kredite
  • Sparverträge
  • Wertpapieranlagen

Das kostenfreie Girokonto

Das Girokonto ist kostenfrei. Die Zielgruppe besteht aus Kunden mit einem Nettogehalt von mindestens 700 Euro monatlich und junge Menschen unter 28. Mit einem ING Girokonto sind Kunden europaweit stets mit Bargeld versorgt.

Baufinanzierungen

Seid ihr selbstständig oder angestellt? Dann erhaltet ihr bei entsprechender Bonität einen Kredit für Immobilien. Die Vorteile der Baufinanzierung sind niedrige Zinsen und Kulanz hinsichtlich der Sondertilgungen. Die Option den Tilgungsrate zu ändern sowie Rabatte bei Darlehenssummen ab 300 000 € sind ebenfalls positiv hervorzuheben.

Die Konten

Das Girokonto der ING Direktbank ist im Falle einer aktiven Nutzung kostenfrei. Gebühren entstehen weder bei der Abhebung noch für das Tagesgeldkonto. Geht ein Gehalt von mindestens 700 Euro im Monat ein, dann entstehen Gebühren von 4,90€. Für Kunden unter 28 entfallen diese jedoch.

Vorteile von Girokontoinhabern

Ihr bekommt eine girocard von maestro. Damit bezahlt ihr an vielen Stellen bargeldlos.

Das Tagesgeldkonto eröffnen

Das Tagesgeldkonto eröffnet ihr zusätzlich online. Es heißt Extra-Konto. Ihr seid damit finanziell flexibel. Euer Guthaben ist täglich verfügbar. Ihr könnt es täglich erhöhen oder auszahlen lassen.
Möchtet ihr auf euer Tagesgeldkonto einzahlen, so tut ihr dies über ein Girokonto.

Einen Sparplan einrichten

Für das Tagesgeldkonto richtet ihr einen Sparplan ein. Die Rate zieht die Direktbank von eurem Konto monatlich ein. Die Sparrate passt ihr falls nötig jederzeit an. Zum Jahreswechsel erhaltet ihr automatisch Zinsen gutgeschrieben.

Das Extra-Konto junior

Dieses Tagesgeldkonto für Jugendliche und Kinder ist ein weiteres Produkt der ING. Die Jugendlichen eröffnet das Konto mit Vollmacht ihrer Eltern, sofern diese noch nicht volljährig sind. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Mindesteinlagen sind nicht erforderlich.

Services der Direktbank

Das Depot

Das Direkt Depot erfordert bei der Eröffnung keine Mindesteinlage. Wertpapier-, Aktien-, ETF-oder Fonds-Sparpläne sind schon ab 1 € erhältlich. Für Streichungen oder Orderänderungen entstehen keine Gebühren. Bis zu einer Milliarde Euro sind eure Einlagen abgesichert. Die Ing gehört zu einem privaten Einlagensicherungsfond. Besonders für Kleinanleger erweist sich das Depot als vorteilhaft.

Wertpapiere

Ihr beabsichtigt euer Geld anzulegen? Hier erhaltet ihr Antworten auf Fragen rund um das Thema Wertpapiere.

Ist Geldanlegen mit einem Risiko verbunden?

Ihr wählt die Anlage sorgfältig aus. Investiert nicht nur in ein Wertpapier. Ihr minimiert euer Risiko Geld zu verlieren, wenn ihr auf verschiedene Wertpapiere setzt.

Wie solltet Ihr Euer Geld investieren?

Verteilt das Geld auf verschiedene Wertpapiere. Auch regelmäßige Investitionen sind von Vorteil. Dann nämlich braucht ihr eure Anlage nicht ständig im Auge zu haben.

Wann ist der perfekte Zeitpunkt für ein Investment?
Den perfekten Moment gibt es nicht. Nicht einmal Experten kennen den optimalen Kaufzeitpunkt. Der Einstieg ist jederzeit möglich. Das gilt gerade bei langfristigen Geldanlagen.

Ist es richtig, dass nur reiche Menschen in Wertpapiere investieren ?
Wer an Wertpapieren Interesse hat, braucht gar nicht so viel Geld. Schon in kleinen Summen, manchmal bereits ab einem Euro, ist die Anlage möglich.

Wie funktioniert der Kauf von Wertpapieren?

1. Betrag festlegen

Spart ihr bereits regelmäßig monatlich? Verdient ihr womöglich mehr als ihr zum Leben braucht? Dann investiert euer Geld in einer einmaligen Summe oder in regelmäßigen Abständen.

2. Ein Depot eröffnen

Ihr benötigt lediglich ein kostenloses Konto für eure Wertpapiere, d.h. unser Direkt-Depot.

3. So startet ihr

Für den Start überweist ihr Geld auf euer gebührenfreies Verrechnungskonto. Dieses erhaltet ihr automatisch bei der Eröffnung des Depots.

4. So findet ihr passende Wertpapiere

Geht in die SUCHE oder informiert euch unter KUNDENFAVORITEN

Transparenter Online-Auftritt und praktische App

Alles Wichtige ist übersichtlich dargestellt. Mit nur einem Mausklick habt ihr alle kosten im Blick. Mit der ING App verwaltet ihr auch ortsunabhängig eure Finanzen. Überweisungen und deren Freigabe funktionieren damit ebenfalls. Im Falle eines Kartenverlustes sperrt ihr die Karte dort sofort selbst.

Sicherheiten

Euer Guthaben ist bei der Direktbank bis zu 100 000 Euro je Kunde geschützt. Neben dieser Sicherung der Kundeneinlagen ist eine Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfond eine weitere Option für euch, Erspartes abzusichern. Diese zusätzliche Absicherung bezieht sich auf Extra-Konto, Festgeld, Girokonto, Sparbrief, vermögenswirksame Leistungen, Zinswachstum und Scalable-Konto.

Fazit – Für wen lohnt sich ein Konto bei der ING Bank?

Die ING lohnt sich selbst dann, wenn in absehbarer Zeit für die Bankkarte Gebühren anfallen. Im Vergleich zu Konten anderer Direktbanken schneidet sie mit ihrem überschaubaren Angebot am besten ab. Während viele Kreditinstitute noch TAN-Listen bzw. Generatoren beim Online-Banking nutzen, ist das Einloggen hier bequem per App oder im Internet möglich. Gerade für digital affine Kunden ist diese Direktbank ideal.